【查信貸評級事前必讀】注意事項、價錢、提升信貸評分方法


買樓、申請信用卡,或申請信用卡前想查詢自己的信貸評級,新手請先閱讀這篇文章。


信貸評分機構 – 環聯信貸

在香港,最大的信貸評級機構就是環聯信貸,而大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作,向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。所以想查自己的信貸評級,最好還是向環聯查詢,因為銀行也是參考同一份報告的。

什麼是 TU?
好多人成日說 Check TU ,其實就是查信貸評分,全寫就是 TransUnion。

 

向環聯信貸查信貸評級價錢多少?
向環聯信貸查信貸評級,是每月收費的,月費$288 。環聯亦有 7 天免費試用的方案,如只需查一次,可以考慮申請一個月,然後在 7 日內取消,咁就可享免費一次。不過其實月費計 $288 都不算貴,計番查完有機會幫大家知道貸款的評級,慳到的利息都不止 $288 。

值得一提,市面上有其他機構聲稱免費可獲得信貸評級,其實他們亦是向環聯獲取報告的,但報告的內容當然會簡短很多,所以還是建議大家直接用環聯的服務,免郤查完又要再查的煩惱。

環聯信貸網站現在有 $20 優惠碼,文章末會提供,如訂購可參考文章最後一段。

環聯信貸網址:
https://www.transunion.hk/

 

評級分多少級?
評分分 10 級,由 A 至 J ,A就是最好,J就是最差,銀行就以這個評分來衡量您會走數的風險。當然分數越高,您能借到的錢亦越多,利息亦可能會較平。

為什麼我的評分會低過其他人呢?
通常遲交卡數、或同一時間申請幾張信用卡,都會令您降低評分,因為環聯會認為您短時間內申請多張信用卡,是否有資金上的困難,所以會降低您的評分。


為什麼我沒有信貸評分?

不用愁,其實如果從未借貸或申請信用卡,就不會有信貸記錄,就不會有信貸評分,這是正常的。


如何提升信貸評分?
切忌只還 min. pay,找卡數,幾時找,找幾多完全反映消費者對財務管理的態度,即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點,一留就是 5 年。而準時還款,就可以慢慢建立正面的信貸評級。另外,留意自己信貸使用度亦很重要,信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。只使用一張信用卡的話,結餘對信貸額比率相對較高,即使卡數無增加,也有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評級。

如大家正準備申請貸款,想改善信貸評級,就應該預先在6至12個月前查閲信貸評級,再爭取時間改善。

 

環聯信貸報告是什樣的?內裏有什麼資料
環聯「TU」信貸報告共有 5 頁,內裏包括按揭紀錄、信用卡同私人貸款紀錄、公眾記錄(破產或者清盤訴訟等記錄)、查詢記錄(過往 2 年內有冇銀行和財務機構曾經查閱你嘅信貸報告,當然會有最重要的信貸評分(Credit Score)。

▼ 環聯信貸報告樣本


 

如何使用信貸評分機構 – 環聯信貸,可以先看以下視頻:

 

環聯信貸網站優惠碼是什麼?
環聯推廣代碼 18ESE20 (有效至 2018 年 8 月 31 日)

訂購網址:
https://www.transunion.hk/ ($20元優惠碼:18ESE20)